Você renegociou suas dívidas e está com o nome limpo, mas percebeu que seu score de crédito ainda está baixo?
Isso é normal.
O score não sobe imediatamente após a quitação de dívidas, mas com atitudes corretas, ele pode crescer de forma constante e confiável.
Neste artigo, você vai aprender como funciona o score, o que influencia sua pontuação e quais são as melhores práticas para aumentá-lo após sair da inadimplência.
O que é score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e representa o risco de inadimplência de um consumidor.
Quanto maior o score, maiores são as chances de conseguir aprovação de crédito com boas condições.
Ele é calculado por birôs de crédito como Serasa, SPC, Boa Vista e Quod.
Fatores que influenciam seu score
- Histórico de pagamentos: atraso reduz o score, pontualidade aumenta.
- Renegociação de dívidas: melhora aos poucos após o cumprimento do acordo.
- Uso consciente do crédito: manter o uso abaixo de 30% do limite ajuda.
- Atualização cadastral: dados completos e atualizados são valorizados.
- Vínculos financeiros ativos: contas em seu nome, cartões e serviços pagos em dia.
Quanto tempo demora para o score subir?
Após pagar ou renegociar uma dívida, o nome sai dos registros de inadimplência em até 5 dias útis.
Mas o score leva algumas semanas ou meses para refletir melhorias.
Tudo depende da frequência com que você mostra bom comportamento financeiro.
Ações práticas para aumentar o score após renegociar
1. Mantenha os pagamentos em dia
- Pague boletos e faturas antes do vencimento.
- Evite atrasos, mesmo que pequenos.
2. Atualize seu cadastro positivo
- Acesse o site da Serasa ou Boa Vista e ative o Cadastro Positivo.
- Ele registra seu histórico de pagamentos de serviços como água, luz, internet e financiamentos.
3. Movimente sua conta bancária
- Receba salário, pague contas e utilize serviços bancários em seu nome.
- Isso mostra estabilidade financeira.
4. Use o cartão de crédito com responsabilidade
- Mantenha o uso mensal abaixo de 30% do limite.
- Pague o valor total da fatura.
5. Evite muitas consultas ao CPF
- Diversas solicitações de crédito em curto prazo podem derrubar seu score.
Tabela: Comportamentos que ajudam e prejudicam o score
| Ação | Impacto no Score |
|---|---|
| Pagar contas em dia | Positivo |
| Ativar o Cadastro Positivo | Positivo |
| Parcelar compras e pagar em dia | Positivo |
| Atrasar faturas ou boletos | Negativo |
| Solicitar muitos créditos seguidos | Negativo |
| Negociar e não pagar o acordo | Muito negativo |
Dicas extras para acelerar o crescimento do score
- Coloque contas fixas no débito automático (ex: luz, água, internet)
- Evite emprestar o nome para terceiros.
- Revise seus dados cadastrais a cada 3 meses.
- Use o crédito com um propósito claro e consciente.
Perguntas Frequentes
Quitar minhas dívidas aumenta o score automaticamente?
Não imediatamente. O score sobe com o tempo, conforme você demonstra bom comportamento financeiro após quitar.
Ter nome limpo é garantia de score alto?
Não. É preciso mostrar histórico de bom pagador, não apenas estar sem dívidas.
Posso consultar meu score gratuitamente?
Sim. Em sites como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil.
Ativar o Cadastro Positivo é seguro?
Sim. Ele ajuda os birôs a enxergar o seu lado positivo como pagador.
Conclusão
Depois de renegociar dívidas, começa um novo ciclo: o da reconquista do crédito.
Com disciplina, informação e organização, você pode aumentar seu score de forma sólida e confiável.
Evite os erros do passado, adote bons hábitos financeiros e acompanhe sua evolução regularmente.
Seu nome é um dos seus maiores patrimônios.
Cuide bem dele.
Resumo Final
- Score de crédito reflete seu comportamento financeiro.
- Pagar em dia é essencial para melhorá-lo.
- Cadastro Positivo é um aliado importante.
- Evite novas dívidas até estabilizar sua pontuação.
Quer dar o próximo passo no controle da sua vida financeira? Confira nosso guia completo de planejamento financeiro e comece a construir um futuro mais seguro!