Se você é Microempreendedor Individual (MEI) e sente que o dinheiro entra, mas some rápido, é hora de aprender a montar um planejamento financeiro para MEI de forma simples, prática e eficiente.
Ter controle financeiro não é só para grandes empresas: é o que permite você crescer, investir e viver com mais tranquilidade.
Neste guia, você vai descobrir como organizar suas finanças, prever gastos e evitar o temido aperto no fim do mês.
Aprenda o passo a passo ideal de planejamento financeiro para MEI e transforme sua rotina com mais segurança e clareza sobre o dinheiro que entra e sai do seu negócio.
Por Que o MEI Precisa de um Planejamento Financeiro?
Mesmo com um faturamento limitado a R$ 81 mil por ano, o MEI precisa lidar com:
- Receitas variáveis
- Pagamento de DAS todo mês
- Custos operacionais (matéria-prima, transporte, aluguel, etc.)
- Despesas pessoais misturadas com as da empresa
Um bom planejamento ajuda a:
- Separar as finanças pessoais das empresariais
- Organizar os fluxos de entrada e saída
- Prevenir dívidas e inadimplência
- Manter o negócio saudável e sustentável
Etapas Para Montar um Planejamento Financeiro Para MEI
1. Separe suas finanças pessoais das do negócio
Abra uma conta PJ gratuita para MEI (veja como fazer isso) e use apenas ela para entradas e saídas da empresa.
Isso evita confusão e facilita o controle.
2. Registre todas as entradas e saídas
Use planilhas, apps ou até um caderno.
O importante é anotar tudo:
- Vendas realizadas
- Pagamentos recebidos (PIX, dinheiro, cartão)
- Custos fixos (aluguel, telefone, internet)
- Custos variáveis (estoque, frete, embalagem)
- Pagamento do DAS-MEI
3. Defina seu pró-labore
Você, como dono, também deve definir um valor fixo de retirada mensal para uso pessoal.
Isso evita tirar “do caixa” sem controle e prejudicar o negócio.
4. Faça projeções mensais
Com base nos dados dos meses anteriores, estime:
- Faturamento médio
- Gastos operacionais
- Possíveis imprevistos
Assim, você consegue se preparar para meses mais fracos ou períodos com mais despesas.
5. Crie um fundo de reserva
Mesmo MEI precisa pensar em reserva financeira.
Guarde uma parte do lucro (mesmo que pequena) para emergências ou investimentos futuros.
6. Acompanhe o fluxo de caixa diariamente
Fluxo de caixa nada mais é do que acompanhar o dinheiro que entra e sai todos os dias. Isso ajuda a:
- Antecipar problemas de falta de caixa
- Saber exatamente quando pode investir
- Planejar compras ou novos serviços
Ferramentas Para Ajudar no Planejamento Financeiro do MEI
Você pode usar:
- Planilhas de Excel/Google Sheets (como esta planilha de controle financeiro para MEI)
- Aplicativos como Nibo, QuickBooks, Granatum ou Organizze
- Sistemas de gestão gratuitos para MEI
O importante é escolher algo que você realmente vá usar todos os dias.
Dicas Extras Para um MEI Manter a Saúde Financeira
- Faça conciliação bancária semanal
- Evite fazer vendas “fiado”
- Pague o DAS sempre em dia (evita multas)
- Estude sobre precificação: lucro não é o que sobra, é o que você calcula antes de vender
- Tenha metas mensais de receita e controle
Benefícios de Um Bom Planejamento Para MEI
✔️ Reduz riscos de endividamento
✔️ Garante que você consiga pagar suas obrigações
✔️ Dá clareza para tomar decisões (investir, contratar, pausar)
✔️ Mostra se o negócio está dando lucro real
✔️ Facilita acesso a crédito e parcerias futuras
Conclusão: MEI Organizado é MEI com Futuro
Montar um planejamento financeiro para MEI pode parecer complicado, mas com hábitos simples você ganha controle e tranquilidade.
O segredo está na consistência: anotar, revisar, ajustar e repetir.
Se você aplicar essas dicas, vai perceber que sobra mais no fim do mês, seus objetivos ficam mais próximos e o crescimento do seu negócio se torna real.
Veja também: Como renegociar dívidas com o Itaú e recuperar sua saúde financeira
